住宅ローンの
事前申し込みに行ってきました。
金利・下がってますね。
少し驚いたのは、全期間変動金利を堂々と打ち出しているところ。
金融機関によって、商品は様々です。
また、お借入れされる方が、
お勤めの方 OR 経営者様か？によって
おすすめできる金融機関も異なってきます。
住宅ローンの金利をどのように選ぶのがよいか？についてですが、
例えば・・・・
全期間変動金利の「０．６５（0.1優遇あり）」と、
全期間固定の「１．７％（0.1優遇あり）」。
あなただったら、どちらが安心ですか？？＾＾
住宅関係者様ならお分かりかと思いますが、一昔前・・・・
「ゆとり返済」とか「ステップ返済」というのが大流行した時代がありました。
とっても借りやすく、需要が多かったですが、5年後10年後からの
住宅ローンが払いきれなくなり、破綻した方がずいぶんいらっしゃいました。
この時代から次に流行したのが、
ずーっと変わらない金利！⇒「フラット３５」など、
「変わらない安心感」を求めるニーズだと思います。
こちらは、今でも一定層に人気があるのですが、
その理由は・・・・・
「少々金利が高くても、この先どんなに世間で金利が変わっても、
支払い金額がずーっと同じで安心。」とのこと。
いろいろな選択肢があるなかで、どんな金利商品を選ぶのが最良か？を
Q＆Aでご紹介いたしますので、ご参考にされてくださいね＾＾
Q1:変動金利・3年固定・５、１０年固定・20年以上の全期間固定．．．どれを選ぶのがいいか？？？
A1：一番低い金利を選ぶ。
なぜ１：ここ20年ほぼ店頭基準金利に変化がない
なぜ２：高度経済成長期・バブル期並みの金利上昇の予測はいまのところみえない。
なぜ３：元金が多い時期に安い金利を使えば、元金はどんどん減る。
Q2:先行きの不安に備えるには？
A２：積極的に繰上げ返済を行い、返済期間を短縮する。（利息節約）
：ボーナス払いプランは選ばないが、ボーナスで繰り上げ返済をする。
：売却損、貸し出し損の出ないマイホーム選びを行っておく。
Q3：金利が急にあがってきたら？
A３：金利の安い商品を選べば元金が早く減るので、
とにかく元金を早く減らすようにする。
元金が減れば、金利上昇の影響が少ないので慌てずに対応。
：他行への組み換えも視野に入れて、借り入れ中の金融機関と交渉。
：リフォームと借り換えという取り組みもある。
※支払いがきついからと言って、期間を途中で延長することは、個人情報にネガティブ履歴が残るので要注意。
【具体的事例】
1000万円を20年間借りた場合の返済例を２パターンシュミレーションしてみました。
①0.65％変動元利均等支払い 毎月４４，４４４円/月 20年間TTL支払 10,666,666円
②1.85%変動元利均等支払い 毎月４９，６４６円/月 20年間TTL支払 11,915,076円
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差額 １，２４８，４１０円
最初からリスクを回避して、安心するために この差額を払っておくか？どうするか？
ということも検討が必要ですが、それ以上に、イザ売却となったときに
あれ？？元金がぜんぜん減ってない！ということのないように・・・・。
売却時にローンが完済できないと、基本的には正常の売却が困難ですので要注意！
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