不労所得を得て心の安心を！公務員の札幌資産形成成功インタビュー

この記事の結論

結論から言うと、公務員としての安定収入と札幌という中核都市の特性をうまく活かせば、「無理なリスクを取らずに、不労所得を生む資産形成」は十分に可能です。 ポイントは、札幌移住をゴールではなく「資産形成のスタート地点」と捉え、生活コスト・不動産・投資の3本柱を段階的に整えることでした。

• このインタビューケースでは、「①賃貸からスタート→②自宅用中古マンション→③投資用ワンルーム→④積立NISA強化」という順番で、一歩ずつ不労所得の土台を固めていきました。
• 「いきなり大きな不動産投資ではなく、札幌での暮らしに慣れ、家計の余力を把握してからステップアップしたこと」が成功要因です。

この記事のポイント

• 公務員として札幌に移住した方の「リアルな資産形成ステップ」をインタビュー形式で整理します。
• 札幌という街の”賃貸ニーズ”と”生活コスト”を活かした、不動産＋金融資産の組み合わせ方を具体的に解説します。
• 「同じ公務員・地方在住の方が、今日から何を始めればいいか」を逆算できるロードマップを提示します。

今日のおさらい：要点3つ

• 「安定収入×札幌の賃貸ニーズ×堅実な投資」を組み合わせれば、公務員でも不労所得を作れるということです。
• 最も大事なのは、「住宅をどう持つか」「どのタイミングで投資用不動産・積立投資を始めるか」を一つのプランにまとめることです。
• 初心者がまず押さえるべき点は、「生活防衛資金→投資の仕組みづくり→札幌ならではの不動産選び」の順でステップを踏むことです。

公務員は本当に札幌移住で不労所得を作れるのか？

インタビュー対象者のプロフィール

結論から言うと、「特別な高年収ではない、いわゆる”普通の公務員”でも、やり方次第で不労所得を作れる」というのが、このケースのリアルです。

• 年齢：40代前半
• 職種：地方自治体の公務員（事務職）
• 世帯構成：本人＋配偶者（パート）＋子ども1人
• 年収：本人約650万円＋配偶者パート収入
• 札幌移住前：道内別エリアで持ち家（戸建）
• 札幌移住後：中古マンション購入＋投資用ワンルーム1戸＋毎月の積立投資

「公務員だから有利なのでは？」という声もありますが、「安定収入を”どう使うか”次第」です。 実際、インタビュー対象者も「お金に関しては完全な素人だった」と話しています。

公務員の強みは「高い年収」ではなく、「収入の安定性」です。 毎月ほぼ同じ額が確実に入ってくるため、ローンの返済計画が立てやすく、金融機関からの評価も比較的高い傾向にあります。 この「安定性」を活かして、堅実な資産形成のステップを踏めたことが、結果的に成功につながりました。

なぜ札幌への移住を選んだのか？

「キャリアと生活、そして資産形成のバランスを取るため」です。

• 元々の勤務地は札幌から電車で数時間の地方都市
• 子どもの進学環境・医療・夫婦の仕事機会を考え、札幌本庁への異動を希望
• 結果として札幌勤務となり、家族で移住

札幌を選んだ理由は、

• 教育機会の多さ（高校・大学・専門学校）
• 医療へのアクセス
• 将来の転職・副業可能性も含めた”選択肢の多さ”

でした。 「資産形成は後からついてきた」とご本人は話しますが、結果的に札幌という市場には、不動産・投資のチャンスが多く眠っていました。

札幌は道内最大の都市であり、賃貸需要が厚いだけでなく、地下鉄沿線を中心に生活インフラが充実しています。 地方都市にいた頃は「車がないと生活できない」環境だったのが、札幌では「車を持たない選択」も可能になり、その分の固定費削減が資産形成の原資になったそうです。

不労所得づくりの”最初の一歩”は何だったのか？

結論として、「まずは家計の棚卸しと生活防衛資金の確保でした」。

• 札幌移住直後は賃貸マンションに入居
• 半年間は生活費・教育費・通勤コストを細かく記録
• 生活防衛資金として「生活費12ヶ月分」を普通預金で確保
• そのうえで、「毎月いくらまで投資・貯蓄に回せるか」を夫婦で確認

この「土台づくり」をしたことで、後の自宅購入や投資用不動産に対しても、「背伸びしないライン」を数字で把握しながら進められたと言います。

特にインタビュー対象者が強調していたのは、「夫婦で話し合ったこと」の重要性です。 家計の棚卸しを一人で行うのではなく、配偶者と一緒に支出を確認し、「投資に回せるお金」「手をつけてはいけないお金」の線引きを共有したことで、後の判断にブレが生じにくくなったとのことです。

公務員が札幌で不動産×投資で資産形成するステップは？

ステップ1：自宅は賃貸？持ち家？どう判断したのか

結論として、「最初の1〜2年は賃貸、その後で自宅を持つ」という二段構えを選びました。

理由は、

• 新しい職場・学校・生活圏に慣れるまで時間がかかる
• 実際に通勤電車・冬の交通事情・買い物環境を体感してからエリアを決めたかった

からです。

具体例：

• 1年目：地下鉄駅徒歩5分の賃貸マンション
• 通勤・学校・買い物の動線を確認
• 「この区なら長く住める」という感覚が出てきてから、中古マンションの購入を検討

これにより、「買った後で『やっぱり通勤が大変だった』と後悔するリスク」を大きく減らせました。

この「まず賃貸で住んでみる」という判断は、札幌のように季節による生活環境の変化が大きい都市では特に有効です。 夏場は快適でも、冬場の積雪や路面凍結で通勤ルートが大きく変わることがあり、「一年を通して住んでみて初めてわかること」が想像以上に多かったそうです。

ステップ2：札幌で自宅用中古マンションを選ぶポイント

最も大事なのは、「自宅でありながら、将来売れる・貸せる物件を選ぶこと」です。

インタビュー対象者が実際に重視したポイントは、

• 地下鉄駅徒歩10分以内
• 小学校・中学校・スーパー・病院が徒歩圏にあること
• 管理状態が良い（管理人常駐・共用部の清掃・修繕積立金の残高と計画）
• 間取りが汎用性の高い2LDK〜3LDK

結果として、築20年弱・専有70㎡台の中古マンションを、同エリアの新築より1,000万円以上安い価格で購入。 住宅ローン控除も活用しつつ、「もし将来転勤やライフスタイルの変化があっても賃貸に回せる」前提で選んだことが、後の不労所得づくりの土台になりました。

物件選びの際には、信頼できる仲介会社の担当者と一緒に、管理組合の議事録や長期修繕計画書も確認したそうです。 「中古だからこそ、”これまでどう管理されてきたか”の履歴が読める。それが新築にはない中古マンションの強みだと気づいた」とご本人は振り返っています。

ステップ3：投資用ワンルーム＋積立投資で”不労所得”を育てる

結論として、「自宅のローン返済に目途が立ち、家計の余力が見えたタイミングで、投資用不動産と積立投資をスタートした」とのことです。

具体的には、

• 札幌中心部・地下鉄駅徒歩5分圏の築古ワンルームを1戸購入
• フルローンではなく、頭金＋諸費用で物件価格の約20％を自己資金から
• 家賃収入からローン・管理費・修繕積立金・固定資産税を差し引いて、月数千円〜1万円のプラスになるラインを確保

同時に、

• 毎月3〜5万円を積立NISA・iDeCoなどで分散投資
• 投資信託（インデックスファンド）を中心に、長期運用前提

こうして、

• 不動産からの家賃収入（小さいが安定したキャッシュフロー）
• 金融資産の積み上がり（時間を味方にした資産成長）

という二つの”不労所得のタネ”を同時に育てていきました。

インタビュー対象者は、「投資用ワンルームの利益は月1万円にも満たない。でも、”自分が働いていない時間にもお金が入ってくる”という経験そのものが、次の行動への自信になった」と語っています。 不労所得の”金額”よりも、”仕組みを持てた”という事実が、心理的な安心感につながったようです。

また、積立投資については、「値動きを毎日見ない」ことを意識的にルール化していたそうです。 公務員としての本業に集中しつつ、投資は「仕組みに任せて放置する」スタイルを徹底したことで、精神的な負担を最小限に抑えられたとのことでした。

よくある質問

Q1. 公務員は不動産投資をしても大丈夫ですか？

A1. 就業規則の範囲内であれば可能な場合が多いですが、戸数や収入規模の制限があることもあるため、事前に所属先に確認すべきです。

Q2. 札幌移住後すぐに不動産を買うのは危険ですか？

A2. 生活圏や通勤環境が未知の状態での購入はリスクが高く、1〜2年賃貸で様子を見るのが現実的です。

Q3. 投資用不動産と積立投資、どちらを先に始めるべきですか？

A3. 多くのケースでは、少額の積立投資で投資経験を積んでから、不動産投資に進む方が心理的・資金的な負担が軽くなります。

Q4. 生活防衛資金はいくら必要ですか？

A4. 一般的には生活費6〜12ヶ月分が目安で、公務員でも病気や家族の事情を考えると1年分程度あると安心です。

Q5. 自宅と投資用、ローンは分けた方が良いですか？

A5. 住宅ローンとアパートローンは性質が異なるため、原則として別枠で組み、返済計画も分けて考えるべきです。

Q6. 不労所得はどのくらいを目標にすれば良いですか？

A6. いきなり月10万円ではなく、まずは「固定費1つ分（通信費・光熱費など）が賄える額」から段階的に増やすのが現実的です。

Q7. 札幌以外の地方在住でも同じやり方は通用しますか？

A7. 基本の考え方（生活防衛資金→自宅戦略→小さな投資→不動産投資）は共通しますが、賃貸需要や地価動向は地域差が大きいため、市場分析がより重要になります。

Q8. 今から始めても遅くありませんか？

A8. 40代からでも、「60代までの20年をどう使うか」を設計すれば十分間に合い、小さくても継続的な不労所得は老後の安心に直結します。

まとめ

• 公務員が札幌移住後に不労所得を得る現実的なルートは、「生活基盤の安定→自宅戦略→小さな投資→札幌ならではの不動産活用」という4ステップです。
• 「安定収入に甘えず、数字と計画で一歩ずつ積み上げたこと」が、このインタビューケースの成功要因でした。
• 今日できる一歩として、「家計の棚卸しをして生活防衛資金の目標額を決める」「札幌の賃貸・売買相場を調べて、自分の予算帯でどんな物件があるかを見る」ことをおすすめします。