何千万円もするお家を買うとなった時、どこで住宅ローンを借りるか悩みますよね。
私も28歳で1人目が生まれたときに同じ悩みを抱えました。
実体験を交えながら、札幌に住む皆さんが利用できる主要な住宅ローンを紹介していきます。
はじめに
資金相談を通して全体予算を把握すること。
これがマイホームへの近道であり、第1歩となります。
ただ、こんな不安もありますよね。
- 初めて会う人に予算を話しづらい。
- 収入を知られたくない。
- 強引な営業されないか。
私も同じ気持ちでした。
それでも経験上、専門家に相談することでより多くアドバイスが得られます！
借りられるローン額を知っておくと全体予算が分かり、「希望にあった土地を見つけられる」「間取りを考えやすくなる」と話が進みやすいです。
時間や労力を大幅に節約できます！
- こんな間取りがいい
- こんなお家に住みたい
- こんな土地(場所)に住みたい
相談時は、事前に希望や質問を整理しておくといいと思います。
地元の銀行
団体信用生命保険※(団信保険)が手厚く、変動金利が備わっている。住宅ローンに関する専門的な相談が可能な窓口や、返済に関するアドバイスを受けられる機会が多く、安心して、進められます。
多様な金利プランが用意されており、返済計画に合ったものを選択することができます。インターネットを利用した繰り上げ返済では、手数料が無料です。
※ 団体信用生命保険(団信)は、住宅ローンを借りた人が亡くなったり、重い障害を負った場合に、遺族がローンの返済をする必要がなくなります
実績が豊富で、地域の特性に詳しい担当者によるサポートが受けられます。初めて住宅購入する方には、特に、おすすめです。
固定金利型、ミックス型などさまざまな商品があります。
固定金利期間を細かく設定できる商品が魅力です。
全国規模の銀行
全国規模の銀行も検討しましたが、忙しい生活中でオンライン手続きが進められる便利さがあります。三菱UFJ銀行やみずほ銀行は、低金利提案があります。
全国に支店があるため、転勤の可能性がある方には便利です。変動金利型商品が充実しています。
長期固定金利も重視していた私には安心感がありました。低金利時代でも安定して返済計画が立てられるのが心強いです。
（引用：2024最新版 借り換えでお得になる「ネット申し込みOK」住宅ローンが見つかる）
信用金庫・信用組合
地域に根ざして生活している人々にとって大きな強みです。大手金融機関とは異なる視点からのメリットを提供しているといえます。地元個人や中小企業に対しての支援を重視しているため、比較的柔軟な審査基準を持つ場合があります。利用者とコミュニケーションがスムーズで親しみやすい対応が期待できます。他銀行に比べて個別対応が丁寧な印象です。
会員になると金利や手数料の優遇を受けられる特典があります。住宅ローン保証料は無料（ろうきん会員）、申し込み条件が明確でわかりやすく、一般団信以外にも多様な保険がラインナップされています。土、日も営業をしているローンプラザがあります。
ネット銀行
「ネット銀行」と聞いて不安を感じる方も多いのではないでしょうか？
ネット銀行は実店舗を持たないので、銀行に比べると、店舗運営にかかる人件費コストを抑えやすい。
その結果、手数料が低く設定されていたり、金利条件が有利です。また、店舗に行く必要がなく、時間短縮できます。
このようなことから最近は注目度が上がっています。
ネット銀行のメリット・デメリットはこちら
・手数料が安い：振込手数料やATM利用手数料が低め。
・手軽に利用可能：ネットから24時間いつでもアクセスでき、支店に行く必要がない。
・口座開設が簡単：手続きがオンラインで完結するため、書類提出や店舗訪問が不要。
・ローン審査が早い：申請がネット上で行えるため、手続きがスムーズ。
・対面サポート：店舗がないため、困った時に直接相談できない。
・セキュリティリスク：ネット上での取引が主になるため、フィッシング詐欺や不正アク セスのリスクがある。
・ローン審査が厳しい場合もある：自営業者や非正規雇用者に対して従来の銀行よりも審査基準が厳しい場合がある。
・現金の取引が不便：入出金は提携ATMを利用する必要があり、場合によっては手数料がかかる。
最後に筆者が利用を検討した、楽天銀行をご紹介します。
最近ではネット銀行利用者が増えてきており、今では都市銀行に並ぶほどです。
- 低金利がありがたい
- ポイントも貯まる利点、楽天サービス連携が便利
- スムーズな手続きと低金利が決め手
- 忙しい方には、おすすめ
まとめ
札幌で住宅ローンを組む際には、地元銀行、全国規模銀行、ネット銀行、信用金庫・信用組合と、さまざまな選択肢があります。
それぞれ、メリット・デメリットをしっかり理解し、自分に合った、金融機関を見つけるのが大切です。
私は、北海道銀行と北洋銀行のどちらにするかで迷いましたが、最終的には北海道銀行を選びました。地域密着型であることと団信保険、変動金利が決め手でした。
家探しと同じように、じっくり選んで後悔しない選択をしてくださいね。
札幌の暮らしを楽しみながら、安心して住宅ローンを利用できる方法を探していきまし ょう！